题记

——记青海省改革创新奖创新项目“青海省小微企业信用融资服务模式”

市场经济，百舸争流，千帆竞逐。面对激烈的竞争，融资难融资贵始终是横亘在小微企业前进道路上的最大现实问题。

按照党中央、国务院关于解决中小微企业融资难融资贵问题的一系列具体部署，我省聚焦破解小微企业与银行之间信息不对称、扶持小微企业政策资金落地难等断点、痛点、堵点、难点和盲点，由省发展和改革委员会、中国人民银行西宁中心支行牵头会同相关部门，积极探索、主动作为，成功打造青海省小微企业信用融资服务中心平台（以下简称“青信融”平台），为小微企业提供开放、普惠、便利、统一的融资服务窗口，探索出了一条青海特色的“信用+科技+普惠金融”创新应用新路子，为“六稳”“六保”提供了有力支撑。

青海小微企业信用融资服务模式以“青信融”平台建设为基础，努力打造信息共享、信用赋能、政策驱动、融资匹配和激励约束“五位一体、闭环运行”的金融服务生态，是“诚信青海”建设“信易+”系列改革项目的一个重要组成部分，是深化金融体制改革、改善小微企业信用融资服务的重要探索，实现了我省社会信用体系建设在融资领域改革创新的新突破。

回望改革创新之路，每一步前进都凝聚着无数的心血与汗水。

项目实施以来，牵头单位在深入调研和广泛征求各方需求意见基础上，精心设计编制“青信融”平台建设方案，并报经省委、省政府办公厅正式印发实施。同时，协调省级政务云、域名、政务信息等各种资源，抽调省级相关单位专业人员组成专班，衔接各部门归集梳理各类惠企政策，构建起平台“数据+信用”“政府+市场”“政策+资金”“银行+企业”“激励+约束”五大功能。

如今，“青信融”已收纳展示省垣几乎所有银行、小贷、保险、担保、股权交易等40家各类银行业金融机构的313项金融产品，面向企业、银行以及政府相关部门，提供全方位的融资和信用服务。

为切实缓解银企信息不对称难题，项目建设以金融机构数据增信、精准获客、提升服务等现实需求为导向，依托“信用青海”平台归集的3亿多条信用大数据库，经过数据中台的深度分析治理，精选纳税、社保、公积金、不动产、知识产权等52类涉企信用信息，形成金融主题数据库，精准定向提供给金融机构。

通过充分挖掘信用信息价值，建立多维度信用评价模型，实现对小微企业精准画像，释放公共信用信息经济价值，双侧降低了企业和金融机构融资服务的信息成本，有效提升了小微企业信用融资的可得性。

“青信融”平台以信用信息共享与大数据开发应用为基础，建立数据目录、归集标准、共享规范以及白名单推荐制度。在信息主体授权的前提下，贯通“信息归集、融资增信、政策支持、融资对接和融资评价”融资服务流程，形成“以信获贷、以贷促信”的良性循环。

同时，上线“青信融”微信小程序，推出指尖一站式办理融资申请、融资产品智能推荐、企业信用名片展示、贷款办理进度查询等移动化信用融资服务，企业“查信”“用信”“申贷”均可掌上办理。

在此基础上，项目实施单位还会同财政、工商联、银保监等部门建立配套的信贷风险补偿、信用联合奖惩、承诺追踪问效、分级分类监管、联动信用修复等信用管理制度，设立首贷、信用贷风险补偿资金池，“十四五”期间每年度安排1亿元资金注入，对不良贷款形成的损失按30%给予补偿，有效发挥财政资金引导撬动作用。

探索惠企资金及政策线上发布、解读及业务受理机制，建立政策措施和入驻平台企业结构化标签库，通过大数据关联算法，按行业类别、需求类型、贴息补助等标签为小微企业智能推送支持政策，缩短政策传导链条，精准助推政策落地直达。

建立信息查询、数据报送和异议处理等多重信息安全防护制度，签订信息保密协议健全信息共享、隐私保护和互信机制。9月，“青信融”平台已完成公安部信息系统安全等级保护第三级的定级备案，实现“业务网、政务网”双网布控服务和信用信息的安全共享，防止信息非法使用，有效保障系统信息安全和用户隐私权益。

从试运行至正式上线，“青信融”平台服务效率不断提升，经济效益、社会效益和创新效益持续释放，在经济社会发展中的“征信平台、增信平台、改革平台、生态平台”功能持续增强。

9月16日，随着最后一个接口测试完成, 中国银行青海省分行成功实现业务系统与“青信融”平台的对接，该行相关负责同志激动地说：“我们的系统已经可以实现企业申请贷款信息、审批结果、放款信息、批量还款数据和客户360°信用报告与青信融平台的数据交互，企业通过青信融申请贷款将更加便捷，我们受理贷款申请的效率也会大幅提升，‘青信融’平台为我们提供了一个广阔的舞台。”

当日，青海伟恒智能安防工程公司成为中国银行青海省分行在“青信融”实现一网通办后的第一个客户。“真是太快、太方便了！我刚刚就是抱着试试看的态度，在咱们的‘青信融’微信小程序中申请了一笔贷款，结果不一会儿就有银行的员工联系我，两个小时的时间，就批了40万元的贷款。” 该企业负责人激动地说。

我们看到，“青信融”平台通过加强信用信息共享，充分发挥信用信息应用价值，加大对守信主体的融资支持力度，提高金融服务实体经济质效，架起了金融机构与小微企业之间的信用金桥，成功开创了以“便企、导流、风控、政策”为核心的小微企业信用融资服务新模式。

目前，平台“五位一体”功能运行顺畅，特色产品服务种类齐全，信用融资“一网通”省时、省心、省力，政策直达操作便捷高效，已归集各类涉企信用信息2060万余条，建立企业信用档案13.2万户，梳理政策措施150多条，入驻小微企业2.6万余户，撮合融资业务1900多笔，放款总额突破20亿元，线上贷款利率较全省平均水平低15个基点，信用贷款占比高出全省平均水平5个百分点，缓解小微企业融资难融资贵的作用已有效发挥。