利息、担保费、服务费、过桥费……如何帮助企业了解融资成本这本“糊涂账”？近期，中国人民银行正式启动明示企业贷款综合融资成本试点工作，山西、江西、山东、湖南、四川等5省的部分地区和银行机构率先开展。

记者从中国人民银行湖南省分行获悉，目前，湖南省株洲市全部银行机构，岳阳市岳阳农商行、湘阴农商行，怀化市中方农商行、芷江农商行参与试点工作。

拆解融资成本 企业心中有数

据介绍，本次综合融资成本明示工作主要通过银企双方共同填写“贷款明白纸”的方式，解构企业融资负担，让企业对真实的贷款综合融资成本做到心中有数，推动融资成本再下降。

企业在向银行贷款的过程中，不仅需支付利息成本，还包括一部分“隐形”的非利息成本，如抵押担保费、质押监管费、过桥或应急转贷费、中介服务费等，收费涉及银行、担保公司、中介公司、第三方平台等多类主体。

例如，某企业准备在某银行借入一笔200万元的1年期贷款，在填写“贷款明白纸”的过程中，才知道原来年化融资成本除了包含贷款利率的3.6%，还包括担保费率0.85%、评估费率0.33%等非利息支出，通过“贷款明白纸”计算后，该企业负担的年化融资成本接近4.8%。

“贷款明白纸”无疑可以帮助企业“知己知彼”，有利于全方位掌握企业融资成本构成情况。

助力企业享“真金白银”政策红利

企业可以通过“贷款明白纸”了解自身是否充分享受到了优惠政策，还有哪些减免空间。

如某科技型中小微企业在填写“贷款明白纸”过程中发现，该企业贷款利率3.5%，但是担保费率达到了1%、评估费率0.31%、抵押登记费0.3万元。

结合该企业属于“专精特新”行业且贷款资金将用于购置生产设备的情况，贷款银行针对企业在填写“贷款明白纸”中的各项费用特点，将其贷款产品更换为设备购置专项贷款，更换后企业可以享受到80%担保费的补贴，同时贷款银行也将协助企业申请政策贴息优惠，大大减轻了企业贷款综合融资成本。

“贷款明白纸”真实反映了企业负担的各项贷款显性成本和隐性成本，便于相关部门引导各方推动降低企业综合融资成本，助力企业进一步享受“真金白银”的政策红利。

例如，某中小微企业向银行申请续贷一笔500万元的贷款，贷款利率4.1%，因到期后还本困难打算向中介公司借用过桥资金还贷，在填写“贷款明白纸”时，客户经理发现企业综合资质符合申请无还本续贷的要求，而企业向中介公司借用10天的资金需支付过桥转贷费3.7万元，客户经理随即立刻与客户沟通，提供无还本续贷服务，帮助企业节约了融资成本，企业用节约的融资费用投入新的生产，进一步扩大了经营规模。